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Histórico de crédito

Histórico de crédito

O histórico de crédito é uma informação sobre todos os empréstimos contraídos pelo consumidor. Como mostra a prática, quase metade dos russos que solicitam um empréstimo para um banco não sabe bem o que é o histórico de crédito e por que ele existe.

Tal conceito como uma agência de crédito geralmente não é conhecido por ninguém. Mas é aqui que os dados sobre empréstimos e pagamentos de clientes são armazenados. Existem mais de 30 agências desse tipo na Rússia.Antes de ir ao banco para um novo empréstimo, você deve conhecer melhor o que é um histórico de crédito e como ele pode ajudar ou impedir que você faça um empréstimo. Para fazer isso, você precisa se livrar de vários conceitos errados sobre este tópico.

Existe uma única "lista negra" de devedores indesejados. Este mito é muito popular. Os compatriotas acreditam que, quando estiverem na "lista negra", não poderão obter empréstimos do banco. A verdade aqui é que todo banco tem uma lista de inadimplentes que não devem contar com uma segunda chance no futuro próximo. No entanto, não existe uma única base, bem como uma agência de crédito comum (CRB). Em outras palavras, uma pessoa pode ter informações completamente diferentes em diferentes fontes. Em um escritório, o mutuário é listado como completamente confiável, enquanto outro o premia com a reputação de um inadimplente duro. Em teoria, não é difícil descobrir qual BKI contém informações sobre uma pessoa. Basta descobrir o código do assunto do histórico de crédito e inseri-lo no site do Banco Central. Uma lista dos departamentos que contêm informações por pessoa será emitida imediatamente. Na prática, é difícil descobrir, porque muito poucas pessoas conhecem seu código.

Falta de histórico de crédito é uma coisa positiva. De fato, nem tudo é tão simples. A ausência de um histórico de crédito sugere que o cliente é um mistério para o banco. Portanto, se você planeja tomar um grande empréstimo ou hipoteca, é melhor primeiro fazer um empréstimo por uma pequena quantia e pagá-lo com êxito, ou ainda melhor, mesmo antes do prazo.

Você pode corrigir seu histórico de crédito. Acredita-se que você possa usar conexões úteis, pagar alguém e remover do banco de dados referências a atrasos de pagamento. Mas isso não é absolutamente verdade. Primeiro de tudo, o próprio gabinete não altera nenhum dado. Somente quem o colocou lá - o próprio banco - pode excluir informações. E as agências de crédito estão preocupadas com sua reputação. Se se souber que as informações foram corrigidas por dinheiro, isso significará deixar o negócio. Ninguém arriscará pelo bem de um cliente.

Você terá que pagar dinheiro para obter um histórico de crédito. Acontece que informações gratuitas sobre seu próprio histórico de crédito são a norma. Além disso, é ainda enunciado na lei "On Credit Histories". Ele diz que qualquer cidadão pode descobrir seu histórico de crédito absolutamente de graça uma vez por ano. Para fazer isso, você terá que coletar um pacote inteiro de documentos, incluindo um aplicativo com firma reconhecida para obter essas informações e enviá-las ao bureau. O histórico de crédito deve chegar por correio em 2-3 semanas. Na prática, a imagem é um pouco diferente. A BKI é um escritório não estatal privado, que não está interessado em enviar cartas por toda a Rússia às suas próprias custas. Como resultado, você pode gastar dinheiro em serviços de cartório, uma carta, gastar tempo, mas não pode esperar pela resposta esperada.

Alterando seu passaporte, você pode alterar seu histórico de crédito. Quando você altera seu passaporte ou sobrenome, parece que um novo histórico de crédito será exibido. Mas no passaporte, haverá uma observação sobre passaportes emitidos anteriormente e alterações que ocorreram. Não é por acaso que o banco solicita todas as páginas do passaporte para emitir um empréstimo. A instituição financeira poderá descobrir o histórico financeiro do cliente usando seus dados anteriores.

Após 7-10-15 anos, o histórico de crédito será redefinido. Esse mito se originou de uma norma da lei, que é simplesmente interpretada livremente. Mesmo após o reembolso do empréstimo, se houver atrasos mensais ou mais, essa transação receberá um status negativo. E aparecerá na primeira página dos 84 meses de história. Então esta revisão deve desaparecer. Se nenhuma informação nova aparecer no histórico durante esse período, ela deverá ser excluída. Mas hoje na Rússia as informações de crédito estão apenas se acumulando. Provavelmente, não será removido após 7 ou 15 ou 30 anos.

Um bom histórico de crédito garante um empréstimo. Esta afirmação é apenas parcialmente verdadeira. Se uma pessoa mudou seu local de trabalho e está no novo local há menos de três meses, o fator de parada será reproduzido. E um histórico de crédito positivo não ajudará aqui. O banco também pode recusar devido à baixa solvência. É improvável que uma pessoa com um salário branco escasso consiga facilmente um empréstimo para comprar um carro. Afinal, pode acontecer que todo o dinheiro ganho vá para pagamentos ao banco. Essa estratégia financeira simplesmente não é viável.

Ao dar um suborno a um agente de segurança, você pode obter crédito por si mesmo com um histórico ruim. Mitos semelhantes são disseminados por golpistas ou corretores negros. O fato é que o comitê de crédito inclui não apenas o serviço de segurança, mas também funcionários de vários outros departamentos (até sete). Os moradores das regiões terão que esperar pela aprovação da sede. Se você tentar subornar todo mundo, acaba sendo um golpe muito caro.

Ao pagar o banco simbólico de 100 a 200 rublos, você pode fornecer um bom histórico de crédito. O mito emergiu da substituição de conceitos. Alguns bancos deliberadamente enganam as pessoas, fornecendo a elas um relatório de crédito simplificado, em vez de um histórico completo. Externamente, os documentos são semelhantes, mas o relatório não contém os nomes dos bancos. Isso evita que você encontre e corrija erros no documento. Então o avarento tem que pagar duas vezes. De acordo com a lei, um relatório de crédito não pode ser emitido para o mutuário, o que às vezes é negligenciado pelos bancos. Também é bom que cidadãos vigilantes suprimam o comércio ilegal nesses documentos. E as multas são bastante impressionantes. Os bancos calculam que, tendo perdido uma pequena quantia em dinheiro, os cidadãos geralmente não querem reclamar, se envolvem em investigações de fraudes com documentos.

No caso de um histórico de crédito danificado, nunca será obtido um empréstimo bancário. Isto não é verdade, de forma alguma. Até o pior e o histórico de crédito "morto" em alguns anos pode ser revivido. Você só precisa abrir uma conta em um banco e depositar seu dinheiro pessoal lá. Depois de algum tempo, você pode fazer um empréstimo de commodity no mesmo local por um valor menor que o depósito. Depois, você pode abrir um cartão de crédito e melhorar gradualmente sua história.

O histórico de crédito contém apenas informações negativas. No histórico de crédito, existem não apenas informações negativas, mas também positivas sobre o serviço de empréstimo anterior. Você pode até apresentar um relatório de crédito pessoal com um ativo intangível valioso, o passaporte financeiro de um cliente. O valor reside no fato de que um histórico positivo ajuda a economizar tempo ao obter um empréstimo, bem como a escolher as melhores condições em qualquer banco. Um cliente com uma disciplina de pagamento positiva é interessante para todos. Mas o oposto também é verdadeiro. O histórico de crédito, como documento importante, permanece com uma pessoa, mesmo que ela mude seu sobrenome, carteira de identidade e local de residência. E se as obrigações assumidas forem cumpridas oportunamente e integralmente, o valor desse ativo aumentará apenas.

O garante não precisa ter seu próprio histórico de crédito. O fiador ou a garantia também pode ter seu próprio histórico de crédito; isso deve ser levado em consideração ao assinar um contrato de empréstimo. E, embora a lei não preveja diretamente a necessidade de obter informações sobre fiadores da agência de crédito, também não existe essa proibição. O fiador assina todos os documentos necessários para a emissão de um empréstimo. Por que o banco não verifica essa pessoa? Se o fiador der o consentimento do banco para fornecer informações sobre si mesmo à agência de crédito, ele será incluído no banco de dados geral.

Para obter um histórico de crédito positivo, você não deve se atrasar no pagamento, nem um dia. O histórico de crédito é avaliado por cada banco através do prisma de sua própria política. Geralmente, as instituições financeiras fecham os olhos para pequenas em termos de quantidade e tempo e raramente ocorrem atrasos. Se ocorrerem atrasos de até um mês com menos frequência do que uma vez a cada seis meses, é provável que o banco considere essa história boa o suficiente e aprove o pedido de empréstimo.


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